O BNDES é um banco criado para auxiliar o desenvolvimento do país, apoiando os investimentos e facilitando o pagamento. E sua empresa pode se beneficiar disso, sabia?
Vale lembrar que a instituição tem papel importante no contexto nacional. Afinal, fomenta o desenvolvimento econômico nos mais diversos setores.
Portanto, viabiliza a possibilidade de realizar grandes projetos na sua corporação. Por exemplo, a compra de equipamentos e o financiamento das expansões.
O que é o BNDES
O BNDES é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (CNPJ: 33.657.248/0001-89). Ele foi fundado em 1952 e é de propriedade da União Federal. A ideia sempre foi a de que o órgão atuasse na política de desenvolvimento econômico no país.
A princípio, o foco esteve voltado para a infraestrutura. Ao longo dos anos, porém, passou a ser importante também para a iniciativa privada e indústria. A partir disso, nota-se dois principais benefícios diretos à comunidade:
- Apoio a programas que auxiliem no desenvolvimento econômico e social,
- Estímulo à iniciativa privada, com apoio a empreendimentos de interesse nacional.
Existe uma linha do tempo, de onde é possível acompanhar toda a trajetória do BNDES, incluindo a retomada do Fundo da Amazônia, que aconteceu em 2023.
Para finalizar o tópico, considere que a diferença do BNDES para outros bancos está justamente no desdobramento dos financiamentos. Ou seja, nos valores disponíveis, prazos e juros, assim como na motivação para tais empréstimos.
Quem pode se beneficiar do BNDES
A lista de beneficiados do BNDES é extensa, das pessoas físicas às jurídicas. No campo empresarial, os principais parceiros são as grandes e médias empresas. A diferença entre elas está na receita operacional bruta anual ou renda anual, sendo:
- Grande empresa: maior que R$ 300 milhões;
- Média empresa: maior do que R$ 4,8 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões.
E também entram: microempreendedores individuais, entidades ou órgãos públicos, fundações e associações, cooperativas, consórcios e condomínios, sindicatos e clubes.
Por outro lado, companhias inadimplentes no sistema bancário ou integrantes de Grupos Econômicos não entram na lista. Assim como aquelas com títulos protestados, em processo judicial ou de falência, além das com inadimplemento contumaz ou restrição de idoneidade.
O que o BNDES oferece
O grande foco do BNDES é o financiamento. Para levá-lo ao mercado, o Banco distribui a categoria em instrumentos, como produtos, linhas e programas. Ao passo que “um mesmo financiamento pode ter mais do que uma finalidade”. A categorização fica assim:
- Produtos: variam conforme cada finalidade;
- Linhas: atendem a tipos de clientes, com objetivos e condições diferentes;
- Programas: possuem caráter temporário ou demandas específicas;
- Cartão: é um crédito rotativo pré-aprovado de até R$ 2 milhões.
Para grandes empresas, os principais destaques são para o BNDES FINAME, para o agro e os mais diversos setores da indústria, como na fabricação de máquinas, modernização de setores, comercialização de sistemas e bens, e outros.
Para as médias empresas, o BNDES Automático tem sido uma ótima ideia para projetos de investimento de até R$ 20 milhões.
Já o BNDES Giro é um programa para capital de giro. Enquanto o BNDES MPME Inovadora foca em projetos de inovação.
Com o foco industrial, é possível considerar algumas linhas direcionadas para setores. Tem a de Apoio à Produção de Bens de Capital, Apoio à Engenharia Nacional e Infraestrutura Logística. Além das mais tradicionais: produção, modernização, capital, etc.
Independente da solução encontrada no BNDES, as empresas passam por um mesmo processo. Ele vai da habilitação ao acompanhamento do crédito, passando pela análise e formalização do contrato. Abaixo, descubra como funciona e como pedir o financiamento.
Como funciona o financiamento do BNDES para empresas
O funcionamento do crédito do BNDES é muito parecido com o de outros bancos. No entanto, o dinheiro é emprestado para as empresas a partir dos recursos do Tesouro Nacional. Então, o pagamento das parcelas volta com o acréscimo de juros.
O BNDES usa como cálculo para seus financiamentos a TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo), que atualmente está em 7% ao ano. Ela é correspondente a vários dados, como da meta de inflação e o prêmio de risco.
Para não ficar com dúvidas, todas as pessoas e empresas podem consultar a taxa do BNDES no site.
Por lá, é possível encontrar o histórico, desde 1995. Naquele ano, os juros eram de 26% ao ano. Em 2021, atingiu seu melhor percentual, abaixo de 4,4% ao ano.
Além da taxa de juros, também é importante ressaltar a TAC (Taxa de Abertura de Crédito). Este é um tipo administrativo de cobrança que pode ser feita pelo banco emissor e não deve exceder mais do que 2% do limite de crédito.
Como saber qual é a melhor solução do BNDES?
Dentro do Portal do BNDES, os responsáveis pelas empresas podem simular o financiamento online. No campo de “como podemos ajudar seu negócio”, basta seguir as etapas para descobrir o melhor perfil de cliente.
Interesse
A primeira ação é a de escolher o tipo de interesse da empresa, que pode ser empresas médias, grandes empresas, do agro, de infraestrutura e assim por diante.
Necessidade
Na sequência, vem a escolha da necessidade. Então, é preciso dizer se os interessados querem iniciar obras, comprar equipamentos, equipar a empresa, inovar, reforçar o capital de giro, etc.
Serviço
Após as escolhas anteriores, o BNDES traz as opções que vão indicar o serviço. Ou seja, pode ser o crédito, com as linhas de financiamento ou outros.
Financiamento
Dentro da categoria de financiamento, será possível encontrar a solução mais indicada para sua empresa, como as que vimos acima: Linhas, Programas e Cartões.
Como solicitar o financiamento no BNDES
Existem dois modos de solicitar o financiamento nesse Banco: direto e indireto. E, para descobrir qual é a melhor opção para a sua empresa, é preciso avaliar dois pontos: finalidade e valor.
O apoio direto do BNDES é mais voltado para as médias e grandes empresas, porque permite valores superiores a R$ 40 milhões. Nesse caso, o pedido deve ser feito diretamente no Portal do Cliente do Banco de Desenvolvimento.
No apoio indireto, os bancos intermediários assumem o risco de crédito. Geralmente, para compra de máquinas e equipamentos. Quanto ao valor, não ultrapassa R$ 10 milhões, que também pode ser para implantações e expansões de empreendimentos.
O processo de análise é um dos mais importantes. Entre os documentos solicitados pelo Banco, a empresa deve apresentar:
- Comprovantes de rendimentos;
- Situação em órgãos regulatórios;
- Certidão negativa de débitos, de regularidade no FGTS e de impostos.
Conforme histórico do mercado e opinião de especialistas financeiros, uma vez que a empresa cria um bom relacionamento com o BNDES, fica mais fácil conseguir novos empréstimos. Portanto, também é um tipo de estratégia pensando no longo prazo.
Os requisitos do BNDES
Para solicitar o financiamento no BNDES, as empresas devem cumprir requisitos mínimos, além dos tipos de programas e linhas de crédito. Portanto, considere:
- Estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais,
- Apresentar o cadastro satisfatório,
- Ter capacidade de pagamento,
- Dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação,
- Não estar em regime de recuperação de crédito,
- Atender a legislação relativa à importação,
- Cumprir a legislação ambiental.
Para ter os detalhes e outras informações não mencionadas neste conteúdo, acesse o Guia do Financiamento do BNDES. Um documento da própria instituição com respostas para dúvidas como: o que pode ser financiado pelo BNDES e as condições do financiamento.
O telefone para falar com a central de atendimento é o 0800-702-6337.
Já se você quer continuar lendo notícias e materiais relevantes do setor industrial, assine a nossa newsletter. Publicamos mensalmente conteúdos sobre temas importantes para a sua empresa, como esse. A assinatura é rápida e gratuita, bastando informar nome e e-mail.
